РефератыБанковское делоЗнЗначение банковской системы в современной рыночной экономике

Значение банковской системы в современной рыночной экономике

Р Е Ф Е Р А Т


по военной кафедре


на тему:


ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ


В СОВРЕМЕННОЙ РЫНОЧНОЙ ЭКОНОМИКЕ


студента гр.05-304 Денегина Сергея


Москва, 1993 г.


С О Д Е Р Ж А Н И Е:


1. История развития банковской системы


России. 1


2. Современные проблемы экономики и зна-


чение банков при их решении. 6


3. Банковская система.


4. Государственный банк Российской Феде-


рации. 10


5. Коммерческие банки. 15


6. Необходимость налаживания банковской


системы. 20


Список литературы 22


- 1 -


1. ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.


Для оценки значения процессов, происходящих ны-


не в банковской системе страны, целесообразно со-


вершить небольшой экскурс в прошлое России. Мне


представляется, такой ретроспективный подход поз-


волит не только взвешенно подойти к анализу скла-


дывающейся ситуации в банковском деле, но и в оп-


ределенной степени предвидеть будущее.


Коммерческие банки, естественно, не представля-


ют собой новации переходного периода Союза Неза-


висимых Государств. Это банки, присущие любой эко-


номической формации, занимающиеся кредитованием и


финансированием промышленности и торговли за счет


денежных капиталов, привлеченных в виде вкладов и


путем выпуска собственных акций и облигаций. Ком-


мерческие банки пополняют также свои ресурсы за


счет заимствований у эмиссионных банков. Аккумули-


руя денежные капиталы, временно высвобождающиеся в


процессе производства и обращения, а также свобод-


ные средства населения, коммерческие банки переда-


ют их в ссуду функционирующим предпринимателям.


Иными словами, через эти банки происходит пере-


распределение капиталов между различными отраслями


хозяйства. Коммерческие банки создают кредитные


орудия обращения посредством открытия текущих сче-


тов своим заемщикам, на которые последние выписы-


вают чеки. Через коммерческие банки осуществляются


безналичные расчеты через корреспондентские счета


- 2 -


в центральных банках. Просматривается объективная


тенденция, (конечно, не в наших современных усло-


виях) объединения коммерческих банков в банковские


монополии и их широкое внедрение в промышленность


и иные сферы производства.


Итак, немного истории. До проведения одной из


важнейших экономических реформ - отмены крепостно-


го права - банковская система страны состояла в


основном из дворянских банков. Сферой их деятель-


ности являлся поземельный кредит, который пре-


доставлялся под залог помещичьих имений из расчета


числа крепостных "душ", а также драгоценностей.


Первый дворянский банк был учрежден в 1854 г. с


конторами в Петербурге и Москве и назывался Банк


для дворянства. Кредитованием промышленности и


торговли занимались прежде всего банковские фирмы


и менялы, широко процветало ростовщичество. С 60-х


годов стали учреждаться акционерные коммерческие


банки, развитие которых активизировалось в 90-е


годы. Важную роль в экономической жизни страны


стали играть ипотечные банки, представляющие кре-


диты под землю и недвижимость, и городские банки,


находящиеся в ведении городских управлений.


Банковская система России в преддверии первой


мировой войны включала эмиссионный Государственный


банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные


банки, городские банки. Продолжался процесс кон-


центрации, слияния банковских ресурсов. До 80% ка-


питала акционерных коммерческих банков, которых


насчитывалось около 50, было сосредоточено в 18


- 3 -


банках. Из них выделились 5 крупнейших банков -


Русско-Азиатский, Петербургский международный ком-


мерческий, Азово-Донской, Русский (для внешней


торговли) и Русский торгово-промышленный.


Собственные капиталы и вклады этих банков превыси-


ли 2 млрд. рублей, или 48% указанных средств всех


акционерных коммерческих банков. Ведущая пятерка


банков имела 418 филиалов по всей стране. Под


контролем акционерных коммерческих банков находи-


лось множество крупнейших промышленных и торговых


фирм. Например, Русско-Азиатский банк контролиро-


вал такие предприятия, как Путиловский завод, Пе-


тербургский и Русско-Балтийский вагоностроительный


заводы, Петербургский международный банк предста-


вительствовал в 50 акционерных обществах.


Особенностью банковской политики России явля-


лось активное привлечение иностранного капитала, в


основном французского. В 1914 году примерно поло-


вина акционерного капитала 18 коммерческих банков


принадлежала иностранным партнерам.


Система ипотечных банков включала два госу-


дарственных - крестьянский поземельный и дво-


рянский земельный, 10 акционерных земельных бан-


ков, 36 губернских и городских кредитных обществ.


Свыше 60% общей суммы ипотечной задолженности при-


ходилось на государственные банки. Городских об-


щественных банков насчитывалось 317. Они специали-


зировались преимущественно на выдаче ссуд под го-


родскую недвижимость.


Одним из первых актов Октябрьской революции был


- 4 -


захват Государственного банка России, а затем, в


конце декабря 1917 года, издан декрет ВЦИК о наци-


онализации частных акционерных банков. В 1917-1919


годах в связи с отменой частной собственности на


землю были ликвидированы ипотечные банки. Сохрани-


лась лишь кредитная кооперация, осуществляющая вы-


дачу ссуд крестьянским хозяйствам. Национализиро-


ванные частные банки, объединенные с Госбанком,


образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 го-


ду прекратил свою деятельность, будучи трансформи-


рован в Центральное бюджетно-расчетное управление


Наркомфина.


Однако с переходом к новой экономической поли-


тике возникли предпосылки развития кредитных отно-


шений и создания по-существу заново банковской


системы. В конце 1921 года начал функционировать


Государственный банк, стала активизироваться кре-


дитная кооперация, были созданы кооперативные бан-


ки. На селе низовое звено кредитной системы


представляли кредитные и сельскохозяйственные то-


варищества, осуществляющие банковские операции.


Затем начали формироваться на паевых началах об-


щества сельскохозяйственного кредита, которые


представляли собой местные сельскохозяйственные


банки, расположенные в областных (губернских)


центрах.


Одновременно с возрождением кредитной коопера-


ции в начале 1922 года были учреждены кооператив-


ные банки, призванные содействовать кредитом раз-


витию потребительской кооперации. Следующий этап


- 5 -


становления кредитной системы - создание отрасле-


вых специальных банков - акционерного общества


"Электрокредит", акционерного Российского торго-


во-промышленного банка, Центрального коммунально-


го, с сетью местных учреждений и других. Начали


действовать и территориальные банки, в частности,


Среднеазиатский и Дальневосточный.


Здесь важно выделить следующий момент. Стало


ясно, что реализация новой экономической политики


невозможна без аккумуляции и широкого использова-


ния средств предпринимателей. Вот почему в 1922


году были учреждены с участием частного капитала


два банка - Российский коммерческий банк и


Юго-Восточный банк. Причем, что весьма примеча-


тельно, одним из учредителей Роскомбанка явились


представители деловых кругов Швеции. Было также


принято решение об организации частных банковских


учреждений в форме обществ взаимного кредита, дея-


тельность которых предполагала мобилизацию и вов-


лечение в хозяйственный оборот средств мелких то-


варопроизводителей и частников.


Реализация указанных мер позволила сформировать


к концу 1925 года достаточно развитую кредитную


систему, состоящую в основном из кредитных учреж-


дений, созданных на новых началах. Функционировал


121 акционерный банк, 114 кооперативных банков,


153 коммунальных банка, 196 обществ сельскохо-


зяйственного кредита, 173 общества взаимного кре-


дита и кредитная кооперация, объединяющая 3800


подразделений. В то же время сеть учреждений


- 6 -


Госбанка СССР насчитывала 459 учреждений, на долю


которых приходилось 56% всех кредитных вложений.


На этом, пожалуй, развитие инициативы в станов-


лении кредитной системы было приостановлено. В


1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли постановле-


ние "О принципах построения кредитной системы",


которое положило начало монополизации банковского


дела. Дальнейшие изменения в организационной


структуре банков произошло в 1930 году в связи с


проведением кредитной реформы. Все операции по


краткосрочному кредитованию были сосредоточены в


Госбанке, реорганизованы банки сельскохозяйствен-


ного кредита, функции которых в последующем переш-


ли к Госбанку, создано четыре специализированных


банка долгосрочных вложений. Реформация банков


происходила и в последующие годы, вплоть до 1988


года, когда была создана не оправдавшая себя


система специализированных банков.


2. СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ЭКОНОМИКИ И


ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВ ПРИ ИХ РЕШЕНИИ.


Но вернемся к проблемам сегодняшнего дня. Зна-


чение рубля, как платежного средства, в преддверии


рынка серьезно поколеблено. Развитие так называе-


мого, внутреннего бартера, все более активное про-


никновение в оборот иностранной валюты, широкое


распространение всевозможных платежных суррогатов


- 7 -


привели к разбаллансированию денежной системы.


Происходит резкое увеличение доходов населения, не


подкрепленное соответствующим повышением объемов


производства товаров и платных услуг. Здесь сказы-


вается влияние как субъективных, так и объективных


факторов - прежде всего реализация социальной


программы. Серьезное влияние окывает и становление


рыночных отношений, что для нашей экономики, осно-


ванной на тоталитарных принципах, оказалось, в из-


вестной степени неприемлемым. Не срабатывают эко-


номические меры, ограничивающие чрезмерное напол-


нение каналов обращения наличными деньгами.


С созданием сотен коммерческих и кооперативных


банков, многие из которых стали осуществлять


кассовое обслуживание клиентуры, положение обост-


рилось. В кассах коммерческих банков стали оседать


выпущенные в обращение деньги. Вот как сложилась


данная ситуация в 1991 году. За I полугодие остат-


ки денег у населения по сравнению с тем же перио-


дом 1990 года увеличились в 1.6 раза, тогда как


размер оборотной кассы коммерческих банков по


сравнению с началом года возрос в 14 раз. Подобное


"замораживание" банками денежных средств, изъятие


их из хозяйственного оборота свидетельствуют о


несовершенстве действующего банковского механизма,


приводящего к сокращению доходной базы предприятий


и самих банков.


Вот почему необходимы безотлагательные меры,


направленные на обеспечение стабилизации бан-


ковского дела. Первые шаги уже сделаны. Создана


- 8 -


двухуровневая банковская система - Государственный


банк Российской Федерации в едином комплексе с ши-


рокой сетью коммерческих и кооперативных банков, а


также специальных кредитных учреждений.


В период становления рыночных инфраструктур


приоритетное развитие получили коммерческие банки.


И это естественно, поскольку такие формирования


рыночного типа, как акционерные общества, ассоциа-


ции, концерны могут нормально функционировать,


только опираясь на развернутую сеть новых кредит-


ных институтов. Сейчас их насчитывается уже более


трех тысяч.


Коммерческие банки уже наладили достаточно раз-


витые стабильные партнерские отношения с госу-


дарственными, кооперативными и общественными орга-


низациями. В то же время пока не сложились должные


контакты с арендаторами, фермерами, гражданами,


занятыми индивидуальной трудовой деятельностью.


Именно в этой сфере должно принадлежать приори-


тетное право малым банкам, которых среди коммер-


ческих сейчас большинство.


Каковы преимущества создаваемого банковского


механизма? В области кредитования практически не


существует ограничений в использовании заемных


средств. Это - предоставление ссуд на инновацион-


ные мероприятия, создание производственного потен-


циала, то есть сооружение и реконструкция предпри-


ятий, цехов, внедрение передовой техники и техно-


логий, организация выпуска всевозможных товаров и


изделий. С помощью банковского кредита могут быть


- 9 -


успешно проведены приватизация и разгосударствле-


ние собственности, операции с ценными бумагами.


Коммерческие банки вправе финансировать затраты,


связанные с инвестированием, покупать и продавать


иностранную валюту, выдавать гарантии, оказывать


консультативные, экспертные услуги, заниматься ли-


зинговыми и факторинговыми операциями. Международ-


ные валютные операции, конвертация валютных


ресурсов, кассовое обслуживание и сберегательное


дело - также функция коммерческих банков.


Аккумуляция банками свободных денежных средств


и вложение их в дело в самых различных формах


обычно приносит высокие доходы не только самим


банкам, но и их клиентам.


Учредителями коммерческих банков могут быть как


юридические лица, так и граждане. Не исключено


привлечение в состав учредителей и иностранных


партнеров. Банкам предоставлено право открывать


филиалы как внутри страны, так и за рубежом. Все


это имеет надежную правовую основу. В банковской


сфере впервые нашли конкретное проявление признаки


демонополизации, деловой конкуренции. Безусловно,


развитие рыночных отношений будет стимулировать


дальнейшее совершенствование банковской системы,


возрастание ее роли в укреплении экономических


связей.


- 10 -


3. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА


Банком является учреждение, созданное для прив-


лечения денежных средств и размещения их от своего


имени на условиях возвратности, платности и сроч-


ности.


Банки принимают и размещают денежные вклады,


привлекают и предоставляют кредиты, осуществляют


расчеты по поручению клиентов и банков-корреспон-


дентов и их кассовое обслуживание, совершают иные,


не противоречащие законодательству и предусмотрен-


ные их уставами операции, начиная от ведения сче-


тов и кончая оказанием консультационных услуг. Эти


операции могут проводиться как в рублях, так и в


иностранной валюте. В то же время необходимо иметь


в виду, что закон запрещает банкам осуществлять


деятельн

ость в сфере материального производства,


торговли материальными ценностями, всех видов


страхования.


Как и в других странах, банки в РФ не отвечают


по обязательствам государства, а государство по


обязательствам банков, кроме случаев, предусмот-


ренных законодательством, или когда банки и госу-


дарство принимают на себя такую ответственность.


Банковская система состоит их двух блоков. Пер-


вый - Государственный банк РФ. Второй блок - ком-


мерческие банки.


- 11 -


4. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ


Госбанк РФ является центральным банком страны.


Он подотчетен Верховному Совету и независим от


исполнительных и распорядительных органов госу-


дарственной власти.


Основные задачи Госбанка:


- обеспечение устойчивости денежной единицы;


- проведение денежного обращения, расчетов и


валютных отношений;


- защита интересов кредиторов и вкладчиков на


основе определения правил регулирования деятель-


ности коммерческих банков и контроля за их соблю-


дением;


- содействие развитию экономики, созданию еди-


ного рынка Российской Федерации и его интеграции в


мировую экономику.


В рамках резервной системы он выполняет:


- эмиссионные;


- кредитные;


- расчетные;


- управленческие функции.


На Госбанк РФ возложено регулирование деятель-


ности коммерческих банков в целях создания общих


условий для функционирования коммерческих банков и


внедрения принципов добросовестной банковской кон-


куренции. При этом в текущую деятельность коммер-


ческих банков Госбанк РФ не вмешивается. Его регу-


лирующие и контрольные функции направлены на под-


держание стабильности денежно-кредитной системы,


- 12 -


защиту интересов банковских кредиторов и вкладчи-


ков. Он выдают в порядке, предусмотренном Законом


о банках, лицензии на совершение банковских опера-


ций, в том числе в иностранной валюте.


В целях обеспечения финансовой прочности банка


и защиты интересов его клиентов, Госбанк РФ опре-


деляет порядок формирования из прибыли коммер-


ческих банков страховых и резервных фондов, пред-


назначенных для покрытия возможных убытков, уста-


навливает для этих банков следующие экономические


нормативы:


- минимальный размер уставного капитала;


- предельное соотношение между размером


собственных средств банка и суммой его активов;


- показатели ликвидности баланса;


- размер обязательных резервов, размещаемых в


Госбанке РФ;


- максимальный риск на одного заемщика;


- максимальные размеры валютного, процентного и


курсового рисков.


В целях обеспечения экономических условий


устойчивости функционирования банковской системы


Госбанк РФ установил также следующие экономические


нормативы деятельности коммерческих банков:


- норматывы достаточности капитала коммерческо-


го банка;


- нормативы ликвидности баланса коммерческого


банка;


- минимальный размер обязательных резервов, де-


понируемых в Госбанке РФ;


- 13 -


- максимальный размер риска на одного заемщика.


При этом Госбанк применяет нормативы как директив-


ного характера, обязательные для выполнения всеми


коммерческими банками, так и оценочные, используе-


мые для анализа их деятельности и финансового


состояния.


Достаточность капитала коммерческого банка оп-


ределяется минимально допустимым размером уставно-


го капитала банка и предельным соотношением всего


его капитала и суммы активов с учетом оценки


риска.


Банки обязаны поддерживать постоянное соот-


ветствие между объемами привлечения и размещения


ресурсов с учетом сроков кредитных операций.


При несоблюдении коммерческим банком установ-


ленных экономических нормативов и требований лик-


видности баланса Госбанк РФ имеет право:


- увеличить размер средств банка, депонируемых


в Госбанке РФ;


- ставить вопрос перед учредителями банка о


проведении мероприятий по оздоровлению финансового


положения банка и в необходимых случаях его реор-


ганизации или ликвидации.


Установленные Госбанком РФ привила регулирова-


ния деятельности коммерческих и кооперативных бан-


ков включают порядок формирования коммерческими


банками фонда регулирования кредитных ресурсов


банковской системы РФ. В целях дальнейшего разви-


тия экономических методов управления кредитной


системой, повышения эффективности использования


- 14 -


кредитных ресурсов, концентрации их на решении


приоритетных общегосударственных программ и задач


Госбанк РФ образует этот фонд за счет части прив-


леченных банками ресурсов и депозитов.


Депонирование средств может быть осуществлено


частично или полностью в форме вложений в облига-


ции Государственного внутреннего займа РФ.


Размер средств, подлежащих депонированию, банк


расчитывает, исходя из остатков привлеченных


средств на 1 число каждого месяца.


Госбанк РФ может предоставлять краткосрочные


кредиты коммерческим и кооперативным банкам за


счет имеющихся в его распоряжении кредитных


ресурсов в пределах установленного лимита кредито-


вания. Решение вопроса о предоставлении кредита


принимется на основе анализа финансового состояния


коммерческого банка, перспектив погашения кредита,


с учетом фактического формирования собственных


ресурсов и привлечения банком средств на расчет-


ные, текущие, депозитные и другие счета предприя-


тий, организаций и кооперативов и размещения


ресурсов.


Кредитование осуществляется на основе догово-


ров, в которых предусмотриваются взаимные обяза-


тельства и экономическая ответственность сторон,


срок и размеры ссуды, обязательство банка РФ по


своевременному предоставлению кредита, порядок его


выдачи и погашения, процентная ставка, условия ее


изменения, обязательства коммерческого банка по


залогу и своевременному возврату кредита, содержа-


- 15 -


ние информации, представляемой банку РФ для про-


верки обеспечения кредита. В таком договоре могут


содержаться и другие условия по соглашению сторон.


В качестве обеспечения кредитов могут приниматься


гарантии получателей, располагающих соответствую-


щими денежными и материальными ресурсами, свобод-


ными от залога. Процентные ставки по кредитам,


предоставляемым коммерческим, кооперативным банкам


Госбанком РФ, устанавливаются Правлением Госбанка


РФ.


5. КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ


Коммерческим банком является учреждение, осу-


ществляющее на договорных условиях кредит-


но-расчетное и иное банковское обслуживание юриди-


ческих лиц и граждан путем совершения операций и


оказания услуг, что предусмотрено Законом РФ.


Создание коммерческих банков и других кредитных


учреждений на паевых или акционерных началах осу-


ществляется с целью аккумуляции временно свободных


денежных средств предприятий, организаций и учреж-


дений и их рационального использования на нужды


развития отрасли, подотрасли народного хозяйства,


группы предприятий или региона.


Учредителями, акционерами (участниками) коммер-


ческих банков могут быть юридические лица и граж-


дане, за исключением Советов народных депутатов


- 16 -


всех уровней и их исполнительных органов, полити-


ческих организаций и специализированных обществен-


ных фондов. Установлено, что доля каждого из учре-


дителей, акционеров (участников) не должна превы-


шать 35 процентов размера уставного капитала. Не-


обходимо иметь в виду, что при создании иностран-


ных банков и банков с участием иностранного капи-


тала один из иностранных учредителей обязательно


должен быть банком.


На практике перечень учредителей весьма широк.


Среди них - министерства, ведомства, другие органы


государственного управления, банки, объединения,


предприятия, организации, учреждения, союзы (объ-


единения) кооперативов, кооперативы, общественные


организации. При этом не поддерживается инициатива


создания отраслевых банков.


Учредители, акционеры вступают в банк на добро-


вольных началах. Общее руководство деятельностью


коммерческих банков осуществляют собриния пайщи-


ков, акционеров и советы банков, избираемые из их


представителей. Управляют текущей деятельностью


правления, образуемые советами банков. Уставами


банков обычно предусматривается, что члены правле-


ния не могут быть одновременно членами Совета.


Собрание, Совет и Правление Банка должны руко-


водствоваться законодательством РФ, действующими


экономическими нормативами и правилами совершения


денежно-расчетных операций.


Коммерческие банки действуют на основании ли-


цензий на совершение банковских операций, получае-


- 17 -


мых от центрального банка.


Если речь идет о получении лицензии банком с


участием иностранного капитала, иностранным банком


или филиалом банка другой страны, то необходимо


представить некоторые легализованные в установлен-


ном порядке документы.


Госбанк для обеспечения всем коммерческим бан-


кам равных конкурентных условий имеет полномочия


предъявлять дополнительные требования к учредите-


лям иностранных банков и банков с участием иност-


ранного капитала относительно минимального и


максимального размеров их уставного капитала.


Госбанк осуществляет надзор за выполнением


условий выданных коммерческим банкам лицензий и


проводят ревизии и тематические проверки операций


в иностранной валюте, выполняемых банками. По ре-


зультатам проверок и ревизий они имеют право при-


менять к коммерческим банкам меры, предусмотренные


действующим законодательством.


Коммерческие банки различаются:


1. По принадлежности уставного капитала и


способу его формирования и могут создаваться и су-


ществовать в форме акционерных обществ или обществ


с ограниченной ответственностью с участием иност-


ранного капитала, иностранных банков. Закон не


исключает и другие способы формирования уставного


капитала коммерческого банка.


2. По видам совершаемых операций коммерческие


банки делятся на универсальные и региональные бан-


- 18 -


ки.


3. У многих коммерческих банков ярко выражена


отраслевая ориентация.


Для координации усилий и защиты интересов ком-


мерческие банки могут создавать союзы, ассоциации,


другие объединения. При принятии решений, связан-


ных с текущей банковской деятельностью, эти банки


независимы от исполнительных и распорядительных


органов государственной власти и управления. Ра-


ботникам названных органов запрещается участие в


органах управления банков, в том числе и путем


совмещения должностей.


Следует иметь ввиду, что закон запрещает банкам


использовать свои союзы, ассоциации и другие объ-


единения для достижения соглашений, направленных


на монополизацию рынка банковских операций в воп-


росах установления процентных ставок и размеров


комиссионного вознаграждения, на ограничение кон-


куренции в банковском деле. Соблюдение антимоно-


польных правил контролируется Госбанком РФ.


Операции коммерческих банков.


Коммерческие банки могут осуществлять весь


комплекс кредитных и расчетных операций, присущих


банковскому органу. Рассмотрим более подробно ха-


рактер совершаемых коммерческими банками операций.


Основные из них следующие:


- ведение счетов клиентов и банков-корреспон-


- 19 -


дентов;


- финансирование капитальных вложений по пору-


чению владельцев или распорядителей инвестируемых


средств;


- выпуск платежных документов и иных ценных бу-


маг (чеков, аккредитивов, векселей, акций, облига-


ций и других);


- покупка, продажа и хранение государственных


платежных документов и иных ценных бумаг и другие


операции с ними;


- выдача поручительств, гарантий и иных обяза-


тельств за третьих лиц, предусматривающих их


исполнение в денежной форме;


- приобретение права требования из поставки то-


варов и оказания услуг, принятие рисков исполнения


таких требований и инкассация этих требований


(факторинг);


- покупка у организаций и граждан и продажа им


иностранной валюты;


- покупка и продажа в РФ и за границей драго-


ценных металлов, природных драгоценных камней, а


также изделий из драгоценных металлов и драгоцен-


ных камней;


- привлечение и размещение драгоценных металлов


на счета и во вклады и иные операции с этими цен-


ностями в соответствии с международной банковской


практикой;


- доверительные операции (привлечение и разме-


щение средств, управление ценными бумагами и дру-


гие) по поручению клиентов;


- 20 -


- лизинговые операции;


- оказание консультационных услуг, связанных с


банковской деятельностью.


Важное место в деятельности коммерческих банков


принадлежит органзации и осуществлению международ-


ных расчетов, операций с иностранной валютой,


кассовому обслуживанию имеющей ее клиентуры. В


настоящее время уже более 200 банков проводят та-


кие операции.


6. НЕОБХОДИМОСТЬ НАЛАЖИВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ


Таким образом, мы видим, что банки играют очень


важную роль в экономике. Поэтому именно с налажи-


вания нормально функционирующей банковской системы


нужно начинать выход из кризисного положения, сло-


жившегося у нас в стране. В настоящее время, в


связи с нехваткой квалифициорванных кадров и стре-


мительным ростом количества коммерческих банков в


эту сферу идут мало подготовленные работники, ко-


торые не имеют специального образования. Это при-


водит к неудовлетворительной работе банков и


стремлению их просто быстрее заработать деньги.


Зачастую банки выдают кредиты предприятиям, даже


не проверив их состоятельность. Все это приводит к


ухудшению экономической ситуации в стране.


Поэтому я считаю, что необходимо упорядочить


- 21 -


работу банков, увеличить контроль за их деятель-


ностью, и, только после этого, можно переходить к


оздоровлению всей экономики.


- 22 -


Л И Т Е Р А Т У Р А:


1. "Коммерческие банки: создание и организация де-


ятельности"


2. Жyрнал "Финансы" N 9 за 1992 год


3. Жyрнал "Нормативные акты по финансам, налогам и


страхованию" приложение к жyрналy "Финансы", N


8,9,10 за 1992 год


4. Газета "Экономика и жизнь", N 37,38 за 1992 год

Сохранить в соц. сетях:
Обсуждение:
comments powered by Disqus

Название реферата: Значение банковской системы в современной рыночной экономике

Слов:3620
Символов:35135
Размер:68.62 Кб.